站在为长期用户利益出发的角度，一款好的基金产品必须解决用户最长期和刚性的痛点，这样才能成为普罗大众都能接受的产品，而非去满足用户短期的需求（注：短期需求可能需要用户自己通过工具类产品解决）。
那么一个真正好的基金产品，需要有几个特质：
1. 能持续创新高，给持有人不断赚钱。持续创新高的价值，远远比短期跑得快重要。辨险识财专家甚至发现一个很普遍的行业特征。假设某个基金产品在过去3年从1元净值上涨到了1.5元净值。初看三年赚了50%也很好了。但如果这个产品前两年从1元上涨到了3元，到最后一年下跌了50%。其实最终大部分购买这个产品的用户是亏钱的，因为一定是最多的人在这个产品表现最好的时候买入。持续创新高的产品，比我们想象的要难很多。需要一个长期有效的投资体系/框架，而且这个框架是不断优化进步的。
2. 产品的特征稳定。这个基金产品必须很清晰告诉用户，这个产品是一个什么样的产品，并且一直保持这个产品的特征稳定。过去大部分基金产品的特征是不稳定，基本上是基金经理的风格决定的。如果是一个价值型基金经理，这个产品特征就是价值投资风格。如果是一个成长型基金经理，这个产品特征就是成长投资风格。甚至，许多基金产品的名字，也和其产品特征完全不匹配。一个好的基金产品，是能够持续带来持有人的忠诚度，从产品设计角度出发，其特征就需要清晰而稳定，不受基金经理的变化而波动。
3. 波动率较低。从用户体验的角度看，波动率比收益率更重要。有些基金产品上涨很快，下跌也很快，导致持有人拿不住。况且好的基金产品一定不应该让持有人来做“择时”，而是拿着不动。过去那么多年，为什么大部分人其实是在买房子上赚到钱了？抛开刚性需求不说，房价向下的波动率很低。一个好的基金产品，应该也是向下波动较低的，给客户足够的持有信心。
辨险识财专家认为：一个好的基金产品，其实也和一个好的消费品类似。全世界最优秀的消费品公司都有一个特征：强大的复购率。用户买了以后还要买，不断实现用户的沉淀后，这种公司往往也越做越大。相反，糟糕的消费品公司都是没有“复购率”，纯粹“割韭菜”的。
对于一个基金公司来说，通过好的产品，让其持有人不断沉淀，长期看也是一种巨大的复利。好的基金产品，短期收益率并不重要，风险调整以后的收益率才重要。关键需要不断创新高，长期提供表里如一的投资策略，以及相对较低的波动率。
而长期创新高，也需要基金公司本身的能力。基本上全球资产管理公司在这一块，分为三种不同的做法。
一种是指数基金教父约翰.博格的Beta做法。他认为作为整体大家都战胜不了市场。普通人最好的策略是买下整个股票市场，并永远持有。
一种是以巴菲特为代表的Beta+Alpha做法。使用一种长期有效的投资策略，并且不断坚持和进化，获取比市场更好的收益率。巴菲特曾经做过一个著名的演讲，发现大部分业绩长期靠前的基金经理都来自“格雷厄姆和多德村庄”，说明价值投资的有效性是靠谱的，不是运气。
第三种就是桥水达利欧的做法，他不做对于未来的预测，不依赖Beta。而是剥离掉风险后，提供持续不断的收益。桥水另一个核心是，越来越依赖系统的建立，不依赖个人英雄主义，实现投资永恒的圣杯。
近两年来许多投资者购买的基金收益普遍不太理想，是什么原因造成绝大部分基金的大幅亏损对于投资者的这些疑问，上海证券基金评价中心分析师李颖指出，首先基金产品本质是一揽子证券投资组合，基金的收益表现与投资标的基础市场的表现密不可分。在股票市场连续下跌的市场环境下，以投资股票为主的股票型基金、混合型基金等也难以取得正收益。在股市上涨的行情下，偏股型基金往往大部分能取得正收益。所以，基金也不可能创造神话，在近几年市场连续下跌的行情下创造很高的正收益。
从长期的绩效来看，大部分情况下，基金的整体表现要好于个人投资者，尤其在牛市和震荡市场的比较优势更为突出。如2006年和2007年均有超过八成的股票型基金取得了100%以上的回报，而个人投资者这一比例均达不到2012年近50%的股票型基金取得了5%至30%的回报，而调查显示有超过50%的个人投资者亏损幅度在5%至50%。因此，基金仍不失为个人投资者参与资本市场的一个较好的投资工具。
无论是中国股市建设、经济发展还是资产管理行业的各种问题，都不是短期能够消除的，都需要市场整体的理性来推动。但是作为投资者本身，一定要衡量清楚自身的风险承受能力，不能盲目的听信销售人员的宣传。如果自身风险承受能力较弱或是短期要使用的资金，不能投入太多在单一的股票类基金中，以免受到股市波动风险的冲击较大。因此，对于个人投资者而言，更有实际意义的，应该是抱有长期投资的心态，根据自身的风险承受能力和续期选择相应适合的基金产品，避免过度追逐短期收益突出的热点基金、多关注长期业绩相对较为稳健的基金，通过定投、组合配置来分散风险。
基金的分类主要是从投资方向说的，根据投资于股市的比例大小，来区分基金的类型，实际不用太拘泥于具体叫做什么类型，一旦明确了自己希望的风险水平，那么就可以通过去看该基金的持股比例来大概确定这只基金的风险了，股票所占比重越大，风险越大。
股票型基金，意思是绝大部分资金用来投资于股市，这个比例最高可以达到95%
指数型基金要看是什么指数，如果是股市的某个指数，则这种指数型基金也是股票型基金
QDII基金是投资于境外市场的基金，一般是投资于股市的，具体投资于哪些国家或地区这好去看该基金的基本信息或招募说明书了。
混合型基金是股票和债券的混合，一般混合型基金的股票比例都会在65%以上，而债券的比例仅有30%左右，实际上叫做偏股型基金也是可以的，上面提到的股票型基金也可以叫偏股。
在很多网站上，好多分类看起来会不一样，实际上明白原理就好，不用拘泥于具体名字。
平衡型基金是很少的一种，是股票和债券的平衡，一般可以达到平分秋色。这种基金风险中等，灵活度较大。适合想投资股市，但又怕波动太大的投资者。
偏债型基金，或者叫债券型基金，绝大部分资金用来投资债券，这种基金是低风险的，并不是无风险，特别是短期还是存在很高的浮亏可能。这种基金有很多是可以进行股票投资的，比例不会高于20%，而实际中，基本上不会达到10%，在5%左右的会比较多。
货币型基金是这两年很火的一种，比如余额宝，理财通等等都是货币基金。这种基金不投资于股市，对债券的投资要求也很高，必须是AAA信用等级且久期在397天以内的券种。实际大部分都投向于协议存款。这种基金可以看做是无风险的。
理财型基金其实是货币基金的升级版，一般是有个周期，类似银行的理财产品，收益方式和货币基金是一样的，区别是不能实时到账，流动性会低一些。理论上收益应该高于货币基金，但实际上并不一定。
还有其他一些基金分类的方法，
比如按照份额是否固定分，有开放式基金和封闭式基金。
开放式基金就是一般我们购买的基金，所谓开放说的是基金总份额是否固定。开放就是不固定的，你购买的基金份额是单独给你，并非别人的。而封闭式基金总份额固定，开始发行多少份就是多少份，如果你想买，只能是从别人手里购得，所以需要在二级市场交易，类似股票一样。
LOF和ETF基金和创新型封闭式基金，也都是在场内交易的，LOF叫做上市型的开放式基金，ETF是交易型开放式指数基金。与封闭型基金相比，他们的份额是不固定的，但是可以在场内交易。
还有一些特殊的分类。
比如保本型基金，这种基金从投资方向上看应该是混合型。会有一个保本周期，持有满保本周期，到期后会给保本金。适合于一笔钱固定几年不用的情况，想获得较高收益，但又惧怕股市风险。一般保本周期是三年。也有2年的，但很少。
选择基金产品首先确定自己的风险喜好，理财合理预期和目标。根据这个去选择一个适合自己的基金类型，没有绝对好的，也没有绝对差的。是有适合不适合。确定了合理的基金类型，再去选择具体基金，以及投资基金的方法，比如单独购买，定投等等。